Cartão de crédito Nomad vale a pena? Minha experiência

A Nomad agora também tem um cartão de crédito em reais para usar principalmente no Brasil: o Nomad Explorer Visa Infinite.

Eu já utilizava a Nomad por causa da conta e do cartão de débito internacional quando, algumas semanas atrás, apareceu no meu aplicativo a opção de solicitar o cartão de crédito.

Fiz a solicitação e continuei usando minha conta normalmente. Algum tempo depois, entrei novamente no aplicativo e descobri que estava pré-aprovada.

Aceitei a oferta e o cartão ficou disponível praticamente de imediato no app, com R$10.000 de limite.

E um detalhe me chamou bastante atenção: eu não tinha dinheiro investido pela Nomad quando fui aprovada.

Até agora, utilizei somente o cartão virtual. Já adicionei à minha carteira digital e comecei a fazer compras normalmente pelo celular.

Neste post vou explicar como funciona o cartão de crédito Nomad, como conseguir o Explorer, seus principais benefícios e, principalmente, a diferença entre ele e o cartão de débito internacional da Nomad.

ANTES DE TUDO: ENTENDA A DIFERENÇA ENTRE OS DOIS CARTÕES NOMAD

Essa é provavelmente a informação mais importante deste artigo.

A Nomad possui dois cartões com propostas diferentes e é muito fácil confundi-los.

CARTÃO DE CRÉDITO NOMAD EXPLORER

É um cartão de crédito em reais, Visa Infinite, pensado principalmente para as compras do dia a dia no Brasil.

Você recebe um limite de crédito, faz suas compras, acumula pontos e depois paga a fatura em reais.

CARTÃO DE DÉBITO INTERNACIONAL NOMAD

É o cartão vinculado ao saldo da sua Conta Internacional Nomad, pensado para viagens e gastos no exterior.

As compras são debitadas diretamente do saldo disponível na conta.

Então, para deixar bem simples:

🇧🇷 BRASIL → CARTÃO DE CRÉDITO NOMAD EXPLORER

✈️ VIAGENS INTERNACIONAIS → CARTÃO DE DÉBITO INTERNACIONAL NOMAD

Eu vejo os dois como complementares, e não concorrentes.

Inclusive, a própria Nomad diz que o cartão de débito internacional continua sendo sua melhor opção para gastos em viagens internacionais.

O QUE É O CARTÃO DE CRÉDITO NOMAD EXPLORER?

O Nomad Explorer é um cartão de crédito em reais, Visa Infinite e sem anuidade.

Ele funciona como um cartão de crédito tradicional: você recebe um limite, realiza suas compras no crédito e posteriormente paga a fatura em reais.

A diferença é que ele está integrado ao ecossistema da Nomad e possui benefícios interessantes principalmente para quem gosta de viajar, como pontos, cashback em dólar, programas de fidelidade, salas VIP e benefícios Visa Infinite.

COMO CONSEGUIR O CARTÃO DE CRÉDITO NOMAD?

O Nomad Explorer é um produto relativamente novo e está sendo disponibilizado gradualmente aos clientes.

O primeiro passo é ter uma conta Nomad.

Como abrir uma conta Nomad

Depois, você pode acessar a área Cartões no aplicativo e verificar se a opção para entrar na lista de interesse do Nomad Explorer está disponível para você.

A partir daí, a Nomad realiza uma análise de crédito.

Um ponto muito importante: segundo a própria Nomad, clientes que possuem a partir de US$1.000 investidos têm prioridade na aprovação.

Mas atenção:

TER INVESTIMENTOS NÃO É UMA EXIGÊNCIA PARA SER APROVADO.

Ter pelo menos US$1.000 investidos pode dar prioridade, mas o cartão continua sujeito à análise de crédito da Nomad.

A empresa informa que considera critérios internos e informações disponíveis no mercado.

Portanto, assim como acontece com outros cartões de crédito, não existe garantia de aprovação nem de determinado limite.

E a minha própria experiência é um exemplo disso.

COMO FOI MINHA APROVAÇÃO NO NOMAD EXPLORER?

No meu caso, apareceu no aplicativo a opção de solicitar o Explorer algumas semanas atrás.

Eu fiz a solicitação e continuei utilizando minha conta normalmente.

Algum tempo depois, entrei novamente no aplicativo e encontrei a informação de que estava:

PRÉ-APROVADA

Cliquei para aceitar a oferta e recebi:

R$10.000 DE LIMITE

E o mais interessante é que eu não tinha dinheiro investido pela Nomad naquele momento.

Ou seja, embora clientes com pelo menos US$1.000 investidos tenham prioridade segundo a própria Nomad, investimento não é o único fator considerado na aprovação.

Essa foi a minha experiência pessoal e não significa que outra pessoa receberá a mesma aprovação ou o mesmo limite.

PRECISO INVESTIR US$1.000 PARA TENTAR CONSEGUIR O EXPLORER?

Não.

Eu particularmente não colocaria US$1.000 em investimentos somente com o objetivo de tentar conseguir o cartão.

A informação oficial é que clientes com pelo menos US$1.000 investidos recebem prioridade, e não aprovação garantida.

Além disso, minha própria aprovação aconteceu sem investimentos.

Se você já é cliente Nomad, minha sugestão é acompanhar a área de Cartões no aplicativo e verificar quando a possibilidade de solicitar o Explorer aparecer para sua conta.

Caso você não seja aprovado inicialmente, a Nomad informa que realiza novas análises periodicamente e a possibilidade de solicitação poderá aparecer novamente.

JÁ DÁ PARA USAR O CARTÃO ANTES DO FÍSICO CHEGAR?

No meu caso, sim.

Depois que aceitei a oferta, o cartão ficou disponível no aplicativo praticamente de imediato.

Até agora, inclusive, só utilizei o cartão virtual.

Adicionei o Explorer à minha carteira digital e já fiz pagamentos normalmente pelo celular.

Também solicitei o cartão físico e, no meu caso, não houve cobrança pelo envio para minha residência.

A administração do cartão fica integrada ao próprio aplicativo da Nomad, o que achei bastante prático.

QUAIS SÃO OS BENEFÍCIOS DO CARTÃO DE CRÉDITO NOMAD?

O Explorer é um Visa Infinite e possui um programa de benefícios bastante voltado para quem viaja.

1. ZERO ANUIDADE

O Nomad Explorer atualmente não cobra anuidade.

Para um cartão Visa Infinite, considero esse um dos pontos mais interessantes.

2. ATÉ 3 PONTOS POR DÓLAR GASTO

O Explorer pode acumular até 3 pontos por dólar gasto.

A estrutura atualmente divulgada pela Nomad para cartões elegíveis é:

Fatura abaixo de R$3.500 → 1,6 ponto por dólar

Fatura de R$3.500 a R$4.499,99 → 2,2 pontos por dólar

Fatura a partir de R$4.500 → 3 pontos por dólar

A própria Nomad informa que existem condições de elegibilidade para essa oferta, então vale conferir no aplicativo as regras aplicáveis ao seu cartão.

3. OS PONTOS NÃO EXPIRAM

Outro benefício interessante é que os pontos acumulados não expiram.

Isso é especialmente interessante para quem não movimenta grandes valores todos os meses e prefere acumular pontos durante mais tempo.

4. CASHBACK EM DÓLAR

Os pontos também podem ser transformados em cashback em dólar.

Ou seja, você utiliza seu cartão de crédito em reais no Brasil e pode transformar os benefícios acumulados em dólares para sua Conta Internacional Nomad.

Para quem viaja com frequência, acho essa integração bem interessante.

5. TRANSFERÊNCIA PARA PROGRAMAS DE FIDELIDADE

Outra possibilidade é transferir os pontos para programas parceiros.

Atualmente estão disponíveis:

Livelo

Azul Fidelidade

Smiles

Assim, você pode escolher entre cashback em dólar ou utilizar os pontos em programas de viagem.

🎁 AINDA NÃO TEM CONTA NOMAD?

Se você ainda não abriu sua conta e quer começar a utilizar os produtos da Nomad, pode usar meu código de convidado:

GABY40

2% de cashback na primeira conversão elegível, até US$40.

Lembre-se de inserir GABY40 durante a abertura da conta e conferir as condições vigentes da promoção.

Veja meu tutorial:

Como abrir uma conta Nomad: passo a passo + código GABY40

6. NOMAD LOUNGE EM GUARULHOS

O Explorer oferece acesso ilimitado ao Nomad Lounge, localizado no Aeroporto Internacional de Guarulhos.

Para quem viaja bastante e passa frequentemente por Guarulhos, esse pode ser um dos benefícios mais interessantes do cartão.

7. SALAS VIP PELO VISA AIRPORT COMPANION

O Explorer também oferece atualmente até quatro acessos gratuitos por ano a salas VIP através do Visa Airport Companion.

Isso amplia bastante os benefícios do cartão para quem viaja.

8. BENEFÍCIOS VISA INFINITE

Por ser Visa Infinite, o Explorer também possui benefícios associados à bandeira, incluindo coberturas e serviços relacionados a viagens.

Entre os benefícios divulgados estão:

Seguro médico internacional

Seguro bagagem

Seguro para aluguel de veículo

Seguro por atraso de embarque

Concierge

Acesso prioritário ao raio-X em aeroportos selecionados

Antes de utilizar qualquer seguro ou cobertura, sempre confira as condições e os requisitos para ativação do benefício.

POSSO USAR O CARTÃO DE CRÉDITO NOMAD FORA DO BRASIL?

Pode.

O Explorer aceita compras nacionais e internacionais.

Mas aqui volto àquela diferença importante do início do artigo:

EU NÃO USARIA O EXPLORER COMO MEU CARTÃO PRINCIPAL DURANTE UMA VIAGEM INTERNACIONAL.

O Explorer é um cartão de crédito em reais e compras internacionais envolvem conversão e tributação aplicável.

A própria Nomad continua indicando seu cartão de débito internacional como a melhor opção para gastos durante viagens internacionais.

Por isso, para mim:

🇧🇷 BRASIL → EXPLORER NO CRÉDITO

✈️ EXTERIOR → NOMAD INTERNACIONAL NO DÉBITO

Se você vai viajar para a Europa, expliquei detalhadamente como utilizo a conta aqui:

Como usar a Nomad na Europa

COMO ESTÁ SENDO MINHA EXPERIÊNCIA?

Até agora, estou gostando.

Ainda estou no começo do uso e pretendo atualizar este artigo conforme tiver mais experiência com o cartão.

Inicialmente, os pontos que mais me chamaram atenção foram:

R$10.000 de limite no meu caso

Aprovação mesmo sem investimentos

Zero anuidade

Visa Infinite

Cartão virtual disponível rapidamente

Uso pela carteira digital

Até 3 pontos por dólar

Pontos que não expiram

Cashback em dólar

Transferência para programas de fidelidade

Benefícios de salas VIP

Também gosto da facilidade de administrar o cartão dentro do mesmo aplicativo que eu já utilizava para minha Conta Internacional Nomad.