Nomad ou Wise: qual é melhor para viajar? Essa é uma dúvida comum de quem procura uma conta internacional para usar no exterior. Neste comparativo, vou mostrar as principais diferenças entre as duas opções, incluindo câmbio, taxas, cartão, saques e benefícios, para ajudar você a escolher qual faz mais sentido para a sua viagem.
Entre as opções que utilizo e acompanho estão Wise e Nomad. As duas oferecem conta internacional e cartão de débito para usar no exterior, sem anuidade, mas funcionam de maneiras diferentes.
Uma das principais diferenças está na forma como cada uma trabalha com as moedas.
A Wise é uma conta multimoeda, que permite manter saldo em mais de 40 moedas diferentes.
A Nomad mantém dois saldos: dólar e euro. Mas isso não significa que o cartão fique limitado aos países que utilizam essas moedas. O saldo em dólar pode ser utilizado em mais de 180 países onde Visa é aceita e, quando a moeda do país é diferente, a conversão para a moeda local acontece automaticamente no momento da compra.
Veja as principais diferenças:
Wise ou Nomad: comparação rápida
| Recurso | Wise | Nomad |
|---|---|---|
| Abertura da conta | Gratuita | Gratuita |
| Manutenção | Gratuita | Gratuita |
| Anuidade do cartão | Não | Não |
| Cartão | Débito Visa | Débito Visa |
| Saldos disponíveis | Mais de 40 moedas | Dólar e euro |
| Uso em outras moedas | Conversão automática a partir dos saldos disponíveis, priorizando a menor tarifa de conversão | Conversão automática do saldo em dólar para a moeda local |
| Cotação-base | Câmbio comercial | Câmbio comercial |
| IOF na conversão comum de BRL | 3,5% | 3,5% |
| Tarifa de conversão | Variável conforme moedas; página de preços informa a partir de 0,4% | De 1% a 2%, conforme Nomad Pass |
| Uso internacional | 150+ países e territórios | 180+ países |
| Saques sem tarifa da empresa | 1 por mês | 2 por mês fora da MoneyPass |
| Após a franquia | R$20 por saque | US$5 por saque |
| Tarifa do próprio ATM | Pode existir | Pode existir |
Como funciona a Wise?
A Wise funciona como uma conta multimoeda.
Você pode manter mais de 40 moedas dentro da mesma conta, incluindo euro, dólar americano, libra esterlina e diversas outras.
Isso significa que, antes da viagem, você pode converter reais para a moeda que pretende utilizar e manter aquele saldo na própria conta.
Se você estiver viajando para diferentes países, essa característica pode ser bastante prática: é possível manter diferentes moedas simultaneamente e utilizar o mesmo cartão.
A Wise também informa que, quando você não possui a moeda necessária, pode realizar a conversão para a moeda utilizada no pagamento.
O cartão é um cartão de débito Visa, sem mensalidade ou anuidade. A página específica do cartão informa utilização em 150 países e territórios.
Principais características da Wise
- Conta multimoeda;
- Mais de 40 moedas disponíveis;
- Cartão de débito Visa;
- Cartão físico e digital;
- Sem mensalidade ou anuidade;
- Câmbio comercial;
- Conversão automática quando necessário;
- Tarifa de conversão variável;
- Apple Pay e Google Pay;
- Uso internacional.
[BOTÃO: ABRIR CONTA NA WISE]
Como funciona a Nomad?
A Nomad funciona de uma maneira um pouco diferente.
A Conta Internacional possui atualmente dois saldos independentes: dólar americano e euro.
O saldo em dólar é o saldo mais versátil da conta: ele pode ser utilizado em qualquer lugar onde o cartão Visa da Nomad seja aceito, em mais de 180 países.
Se você estiver, por exemplo, no Reino Unido e fizer uma compra em libras, não precisa ter uma conta ou saldo em libras. O valor pode ser convertido automaticamente do seu saldo em dólar para libra no momento da compra.
O mesmo vale para franco suíço, peso argentino e outras moedas locais.
E o saldo em euro?
O saldo em euro foi criado especificamente para utilização na Zona do Euro.
Se você estiver na Itália, França, Espanha, Portugal, Alemanha ou outro país que utilize o euro, pode converter seus reais antecipadamente e manter euros diretamente na conta.
Quando existem euros suficientes disponíveis, a Nomad prioriza esse saldo para compras realizadas na Zona do Euro.
Mas você não é obrigado a ter saldo em euro para usar a Nomad na Europa.
Se estiver na Zona do Euro apenas com saldo em dólar, o cartão continua funcionando e realiza automaticamente a conversão de dólar para euro no momento da compra.
Fora da Zona do Euro — como no Reino Unido ou na Suíça — o saldo em dólar continua sendo utilizado como base e convertido automaticamente para a moeda local.
Essa diferença é importante na comparação:
Wise: permite manter diretamente mais de 40 moedas.
Nomad: permite manter dólar e euro, utilizando principalmente o dólar como saldo-base para pagamentos nas demais moedas.
As duas, portanto, podem ser utilizadas em viagens por diferentes países. O que muda é como o saldo e a conversão são administrados.
Principais características da Nomad
- Saldo em dólar;
- Saldo em euro;
- Dólar utilizável em mais de 180 países;
- Conversão automática do dólar para a moeda local;
- Euro utilizado diretamente na Zona do Euro;
- Cartão de débito Visa;
- Sem anuidade;
- Conta sem taxa de manutenção;
- Câmbio comercial;
- Taxa de conversão regressiva conforme Nomad Pass;
- Conta de investimentos em dólar;
- Benefícios de viagem dentro do ecossistema Nomad.
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Taxas de conversão: Wise ou Nomad?
Aqui é importante separar três coisas:
câmbio comercial + IOF/encargos + tarifa da empresa.
O câmbio comercial é a cotação de referência da moeda.
Depois entram os impostos/encargos aplicáveis à operação e a tarifa cobrada pela plataforma.
Nomad
Na conversão de reais para a Conta Internacional, a Nomad informa atualmente:
3,5% de encargos + taxa de conversão.
A taxa de conversão varia entre 1% e 2%, diminuindo conforme o nível do cliente no Nomad Pass.
Para converter saldo em dólar já existente para euro dentro da Nomad, a regra é diferente: a empresa informa atualmente uma taxa de 0,3%, sem novos encargos brasileiros nessa conversão interna.
Wise
A Wise também utiliza o câmbio comercial e cobra uma tarifa de conversão variável.
Sua página geral de preços atualmente informa conversões a partir de 0,4%, mas a tarifa efetiva depende das moedas e da operação. Antes de confirmar a conversão, a Wise mostra o valor correspondente.
Nas conversões comuns de BRL, a Wise informa IOF de 3,5%.
Então qual tem a conversão mais barata?
Não dá para responder corretamente apenas comparando “0,4%” com “1%”.
A Wise utiliza tarifa variável e possui situações diferentes. A Nomad utiliza uma taxa regressiva conforme o nível do cliente.
Por isso, antes de converter um valor significativo, minha recomendação é fazer uma simulação nos dois aplicativos e comparar:
Quanto vou pagar em reais?
e
Quanto efetivamente vou receber em dólar ou euro?
Esse valor final é muito mais útil do que comparar apenas uma das taxas isoladamente.
Saques no exterior: Wise ou Nomad?
Aqui existe outra diferença objetiva entre as duas.
Wise
A Wise atualmente oferece 1 saque por mês sem tarifa da própria Wise.
A partir do segundo saque, a tarifa informada é de R$20 por retirada.
Nomad
A Nomad oferece 2 saques gratuitos por mês nas demais redes internacionais.
Nos Estados Unidos, os saques realizados nos ATMs da rede MoneyPass são gratuitos conforme as condições da Nomad.
Depois da franquia gratuita, a Nomad informa tarifa própria para os saques adicionais.
Atenção: “saque gratuito” não significa necessariamente custo zero
Esse detalhe é muito importante.
Quando Wise ou Nomad dizem que determinado saque é gratuito, estão falando da tarifa cobrada pela própria empresa.
O proprietário do ATM pode cobrar sua própria tarifa.
A Wise deixa expressamente claro que alguns caixas eletrônicos podem cobrar taxas adicionais. A Nomad também alerta para a eventual cobrança de surcharge pela própria máquina.
Portanto, sempre confira a informação apresentada pelo ATM antes de confirmar o saque.
Afinal, Wise ou Nomad: qual escolher?
Depois de entender como as duas funcionam, a diferença não é simplesmente:
“Wise serve para vários países e Nomad serve para Estados Unidos.”
Isso estaria errado.
As duas podem ser utilizadas internacionalmente.
A principal diferença está na forma como trabalham com as moedas.
Wise
Pode fazer mais sentido para quem deseja manter várias moedas diretamente na conta.
Você pode ter euro, dólar, libra e diversas outras moedas simultaneamente.
Nomad
Pode fazer sentido para quem prefere trabalhar principalmente com dólar como moeda internacional, com conversão automática para a moeda local quando necessário, e agora também ter saldo específico em euro para viagens pela Zona do Euro.
Além disso, a Nomad possui um ecossistema próprio de benefícios de viagem e investimentos.
Na prática, não é obrigatório escolher apenas uma.
Ter dois cartões internacionais durante uma viagem também pode ser uma boa estratégia de segurança caso um deles apresente problema, seja bloqueado ou não seja aceito em determinada transação.
E os investimentos da Wise e da Nomad?
Wise e Nomad também oferecem possibilidades de investimento, mas esse é um assunto diferente do uso do cartão durante uma viagem.
Por isso, não considero os produtos de investimento na comparação principal entre os cartões. Investir envolve riscos, tributação, regras de liquidez e características que precisam ser compreendidas antes de aplicar o dinheiro.
Rende+ da Wise
A Wise oferece o Rende+, um produto de investimento disponível atualmente para saldos em dólar (USD), euro (EUR) e libra esterlina (GBP).
Ao ativá-lo, o dinheiro é investido em fundos de mercado monetário de baixo risco e passa a gerar rendimentos nos dias úteis. A Wise informa que o capital permanece disponível para uso, inclusive para pagamentos com o próprio cartão.
Por ser classificado como investimento, a conversão de reais para USD, EUR ou GBP destinada ao Rende+ tem atualmente IOF de 1,1%, em vez dos 3,5% aplicáveis à compra comum de moeda estrangeira.
Isso, entretanto, não significa simplesmente uma forma de pagar menos IOF para viajar. O dinheiro passa a estar aplicado em um produto financeiro, sujeito a risco de capital, tributação e às regras próprias do investimento.
A Wise informa liquidez diária e acesso imediato para valores dentro dos limites estabelecidos. Movimentações superiores ao equivalente a GBP 10.000 por dia podem levar até dois dias úteis para processamento.
Investimentos na Nomad
A Nomad também possui uma área específica de investimentos nos Estados Unidos, separada da Conta Internacional utilizada para pagamentos e viagens.
Essa parte merece um artigo próprio, porque existem diferentes tipos de ativos e as regras de liquidação podem variar conforme o investimento.
Vale a pena investir o dinheiro da viagem?
Eu trataria investimentos e dinheiro destinado à viagem como decisões diferentes.
Se você não conhece bem o funcionamento do produto, os riscos envolvidos, tributação e regras para disponibilização do dinheiro, não faz sentido escolher um investimento apenas pela possibilidade de pagar menos IOF ou obter algum rendimento antes da viagem.
Para quem pretende investir, o ideal é entender o produto financeiro separadamente e considerar, entre outros pontos:
- risco do investimento;
- liquidez e disponibilidade do dinheiro;
- eventual prazo de processamento ou liquidação;
- tributação;
- variação cambial;
- custos envolvidos.
Para o objetivo desta página — escolher um cartão e organizar o dinheiro para uma viagem internacional — continuarei comparando Wise e Nomad principalmente pelas características das contas e cartões.
Minha experiência com cartões internacionais
Aqui no Eu Nasci Pra Viajar, minha intenção não é simplesmente repetir as informações disponíveis nos sites das empresas.
Nos próximos conteúdos vou mostrar como esses cartões funcionam na prática durante minhas viagens: pagamentos, conversões, saques, facilidade de utilização e eventuais problemas que encontrar.
Assim, você poderá comparar não apenas tarifas e benefícios anunciados, mas também a experiência real de utilização.
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Perguntas frequentes
Wise e Nomad são cartões de crédito?
Os cartões abordados neste guia são cartões de débito. As compras utilizam o saldo disponível na conta.
Wise e Nomad têm anuidade?
Os cartões de débito abordados aqui não possuem anuidade. A Wise também informa ausência de mensalidade para o cartão.
Qual oferece mais moedas?
A Wise permite manter mais de 40 moedas diretamente na conta.
A Nomad permite manter dólar e euro.
Então a Nomad só funciona em países que usam dólar ou euro?
Não.
O saldo em dólar da Nomad pode ser utilizado em mais de 180 países onde Visa é aceita. Quando a compra é realizada em outra moeda, ocorre conversão automática do dólar para a moeda local.
Posso usar dólares da Nomad na Europa?
Sim.
Mesmo na Zona do Euro, se você não tiver saldo suficiente em euros, a Nomad pode processar a transação utilizando seu saldo em dólar e fazer a conversão para euro.
E em países europeus que não usam euro?
Em destinos como Reino Unido e Suíça, o saldo em dólar da Nomad pode ser convertido automaticamente para a moeda local no momento da compra.
Qual oferece mais saques gratuitos?
Atualmente, a Wise oferece 1 saque gratuito por mês em relação à tarifa da própria Wise.
A Nomad oferece 2 saques gratuitos por mês fora das condições específicas da MoneyPass.
Em ambos os casos, o próprio ATM pode cobrar uma tarifa.
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Qual cartão internacional usar na Europa?
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A existência de uma parceria ou comissão não determina minhas recomendações. Meu objetivo é compartilhar informações e experiências que ajudem você a escolher a opção mais adequada para sua viagem.